O Brasil é o país da América Latina com o maior número de fintechs ativas. São mais de quatro mil empresas que aliam tecnologia a finanças em território nacional, mas uma abordagem inovadora tem chamado a atenção: o modelo de Fintech as a Service (FaaS).
O potencial de transformação que vai além do mercado financeiro é o principal chamariz. Diante da possibilidade de “produtizar” tecnologias financeiras avançadas, o FaaS é apontado como o próximo grande passo na democratização dos serviços financeiros.
Fintechs de Banking as a Service e Credit as a Service são apenas dois dos exemplos que indicam essa tendência como uma realidade. Mas como o FaaS funciona?
Neste conteúdo, você confere tudo o que envolve o modelo de Fintech as a Service, tipos de serviços, possibilidades e transformações que podem gerar para as empresas e o setor financeiro como um todo.
O que é Fintech as a Service e como funciona?
Trata-se de um modelo de negócios em que fintechs oferecem suas tecnologias financeiras em formato de plataformas white-label para companhias de outros segmentos. Dessa forma, possibilitam que soluções antes restritas apenas a instituições financeiras possam ser implementadas às necessidades e soluções de quaisquer setores de mercado.
A abordagem FaaS permite que as empresas que não tem a tecnologia financeira como core business se concentrem em suas competências sem deixar de aproveitar a expertise das fintechs. Assim, essas organizações conseguem criar produtos e serviços financeiros já desenvolvidos e usá-los por meio de integrações e APIs.
Ao contratar uma fintech para oferecer serviços financeiros próprios, as empresas abrem diversas possibilidades que até então eram inexploradas. Dentre elas, criar novas fontes de receita através da concessão de crédito, conta digital, cartão de crédito ou até mesmo um banco digital completo podem trazer muitos benefícios.
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6 exemplos de serviços oferecidos com Fintech as a Service
As fintechs que já oferecem suas próprias plataformas as a service, como a MOVA, têm a capacidade de fornecer uma ampla variedade de serviços financeiros. Da mesma forma, a flexibilidade desses serviços permite que as empresas tradicionais adaptem e personalizem as soluções ideais para as suas necessidades.
Abaixo, destacamos seis exemplos de serviços oferecidos como FaaS:
- concessão de crédito;
- análise de dados financeiros;
- automação de tarefas financeiras;
- gerenciamento de riscos financeiros;
- integração de sistemas financeiros.
- Banking as a Service.
Confira no detalhe cada um dos modelos a seguir.
Concessão de crédito ou Credit as a Service
Uma das principais tendências do FaaS no Brasil é o Credit as a Service, também conhecido como CaaS. Isso porque a concessão de crédito já faz parte da vida do brasileiro há décadas, mas até pouco tempo apenas instituições financeiras podiam criar suas próprias operações de crédito.
Hoje, porém, o CaaS já possibilita ir muito além. Graças à tecnologia, é possível desenvolver serviços de crédito individuais para qualquer tipo de negócio, independentemente do segmento.
Empresas como o iFood e o Quinto Andar, por exemplo, contam com nossa expertise para criar e acelerar suas operações de crédito, adicionando produtos financeiros ao seu modelo de negócios sem burocracias.
A plataforma MOVA e nosso serviço individualizado potencializam o desenvolvimento de ideias adequadas às necessidades de nossos clientes. Seja para criar uma linha de crédito para os restaurantes parceiros do iFood ou mesmo para propor empréstimos a fotógrafos do Quinto Andar, além de muitos outros, trabalhamos para gerar produtos de crédito personalizados e totalmente alinhados com as estratégias de crescimento.
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Análise de dados financeiros
Diferentemente da concessão de crédito, esse modelo entrega capacidade avançada de análise de dados financeiros para as rotinas da companhia. Pode permitir que qualquer empresa obtenha insights valiosos sobre fluxo de caixa, desempenho financeiro, tendências de mercado e até perfil dos clientes. Consequentemente, essas análises ajudam gestores a tomarem decisões informadas e mais estratégicas.
Automação de tarefas financeiras
Através de soluções tecnológicas avançadas, as Fintechs as a Service automatizam tarefas financeiras repetitivas e manuais.
Atividades como conciliação de contas e transações, processamento de folha de pagamento e gerenciamento de despesas podem ser feitas de maneira automática. Dessa maneira, profissionais do departamento financeiro economizam tempo com tarefas repetitivas e reduzem problemas com erros humanos nos processos.
Gerenciamento de riscos
Outras fintechs também podem oferecer ferramentas tecnológicas para a gestão de riscos financeiros. Desafios como a detecção de fraudes, monitoramento de transações suspeitas e até análises de crédito são possibilidades através de FaaS.
Essas soluções ajudam as empresas a proteger seus ativos financeiros e diminuir os riscos associados às suas operações.
Integração de sistemas financeiros
Por fim, mas não menos importantes, há a integração de sistemas financeiros. As fintechs criam fornecem tecnologias facilitadoras para conectar diversas plataformas da infraestrutura financeira visando promover eficácia às operações das organizações.
Banking as a Service (banco digital)
Com FaaS, é possível fornecer soluções completas de um banco digital. Não à toa, o modelo também é conhecido como Banking as a Service e concede às empresas não-financeiras a possibilidade de ter funcionalidades próprias de um banco.
As fintechs oferecem o BaaS como infraestrutura tecnológica e acesso a produtos e serviços bancários tradicionais, como contas de depósito, processamento de pagamentos, transferências, emissão de cartões e outros serviços financeiros básicos.
Entre as principais possibilidades, estão:
- métodos de pagamento diversos;
- cartões de crédito PF e PJ;
- conta corrente e débito;
- transferências bancárias e PIX;
- pagamentos móveis;
- entre outros.
A diferença entre Fintech as a Service e Banking as a Service
Embora relacionados, Banking as a Service (BaaS) e Fintech as a Service (FaaS) são conceitos distintos. Mas o que difere entre os modelos?
O FaaS se refere a um conjunto mais amplo de soluções financeiras, tendo o BaaS como uma delas.
O Banking as a Service se refere à disponibilização de serviços bancários básicos por meio de APIs (Application Programming Interfaces) para empresas não-financeiras. Já as Fintechs as a Service oferecem seus serviços e soluções financeiras e tecnológicas como uma plataforma ou serviço.
Abaixo, você confere as diferenças na prática.
| Banking as a Service (BaaS) | Fintech as a Service (FaaS) | |
| Definição | Disponibilização de serviços bancários básicos para empresas não financeiras. | Fornecimento de soluções financeiras e tecnológicas como plataforma/serviço para outras empresas. |
| Principais Serviços | Contas, processamento de pagamentos, transferências, emissão de cartões, etc. | Processamento de pagamentos, análise de dados financeiros, automação de tarefas, empréstimos, etc. |
| Objetivo | Permitir que uma empresa ofereça serviços bancários em suas próprias soluções sem se tornar uma instituição financeira. | Facilitar a adoção de soluções financeiras e tecnológicas avançadas sem precisar desenvolver internamente. |
| Foco | Serviços bancários tradicionais. | Inovação financeira e tecnológica. |
| Benefícios | Ampliação das ofertas de serviços financeiros para clientes sem necessidade de licença bancária. | Eficiência operacional, acesso a soluções avançadas, agilidade na inovação, redução de custos operacionais, conformidade regulatória. |
Os benefícios do modelo FaaS para as empresas e o setor financeiro
O modelo Fintech as a Service está revolucionando a forma como as empresas lidam com suas operações financeiras. Assim, ao adotá-lo, companhias podem se concentrar em seu core business, ao mesmo tempo em que aproveitam os benefícios das fintechs especializadas.
Além disso, o FaaS pode ajudar as empresas a enfrentar os desafios regulatórios, garantindo conformidade e segurança em suas operações financeiras.
Entre os principais benefícios estão:
- redução de custos operacionais;
- melhoria da eficiência dos processos financeiros;
- acesso a soluções financeiras avançadas;
- capacidade de inovação contínua.
A MOVA é a primeira fintech aprovada pelo Banco Central para operar no modelo Sociedade de Empréstimo entre Pessoas. Esse foi apenas o primeiro passo na transformação dos serviços financeiros que estamos colaborando no Brasil.
Ao capacitar empresas e impulsionar a transformação digital com serviços financeiros, ajudamos corporações a desenvolverem novas soluções de crédito adequadas às suas realidades. Além disso, as ajudamos a alcançar um novo patamar de eficiência e competitividade através de serviços financeiros.
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