A antecipação de recebíveis de cartão de crédito é uma ferramenta financeira que tem se tornado cada vez mais popular no Brasil. Diversas empresas utilizam esse recurso para melhorar seu fluxo de caixa, obter mais liquidez ou mesmo acessar capital rapidamente, mas você sabe como esse processo funciona?
De maneira resumida, torna-se possível adiantar o recebimento de valores referentes a vendas realizadas no cartão. Em vez de aguardar o repasse, que pode levar semanas, dependendo da operadora, o negócio recebe a quantia de maneira antecipada.
Em tempos passados, esse tipo de acesso a capital era mais restrito e dependia apenas de bancos tradicionais e instituições financeiras. Hoje, porém, já é possível implementar essa solução através da tecnologia aplicada no Credit as a Service, por exemplo.
Acompanhe a leitura deste conteúdo e explore o conceito, funcionamento e as vantagens da antecipação de recebíveis.
O que é antecipação de recebíveis de cartão de crédito?
Antecipação de recebíveis é um serviço financeiro que permite que as empresas recebam adiantadamente o valor das vendas realizadas por meio de cartões de crédito.
Normalmente, quando um cliente faz uma compra com o cartão de crédito, o pagamento é processado pela operadora do cartão. Então, o valor da venda à prazo é retido pela operadora por um período determinado, que pode variar de alguns dias a semanas, dependendo do contrato.
Ao fazer a antecipação de recebíveis do cartão, as empresas têm a opção de receber o dinheiro – uma parte ou a totalidade – provenientes das vendas realizadas com cartão de crédito antes do prazo de pagamento normalmente estabelecido pelas operadoras.
Esse recurso se mostra particularmente útil para negócios que desejam melhorar seu fluxo de caixa, financiar despesas imediatas ou aproveitar oportunidades de investimento. Isso porque não precisam esperar o período normal de recebimento dos valores das vendas. Ou seja, torna o processo mais ágil e menos burocrático.
A antecipação de recebíveis de cartão como produto de crédito
Essa modalidade não apenas serve para quem busca crédito, mas também para companhias que visam criar novas linhas de receita. Isso porque, através da tecnologia e plataformas como a MOVA, é possível oferecer a antecipação de recebíveis de cartão a clientes e parceiros.
Por exemplo, redes de lojas ou franqueadoras podem criar seu próprio mecanismo para antecipar recebíveis em seu ecossistema visando fidelizar os parceiros.
Tudo acontece de forma automatizada, começando pelo processo de Onboarding que direciona às análises via motor de crédito e formalização de contratos com antifraude. A partir disso, a empresa cedente realiza a trava dos recebíveis futuros de cartão, assegurando uma operação segura para ambas as partes.
A companhia responsável por conceder o crédito fortalece sua relação com os parceiros, criando um ambiente propício para o crescimento conjunto a longo prazo. Do outro lado, os mutuários conseguem acesso a capital de maneira mais rápida e muito menos burocrática em relação aos bancos e instituições financeiras tradicionais.
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A diferença entre antecipação de recebíveis de cartão e empréstimos
O diferencial desse tipo de operação para um empréstimo convencional é a utilização de receitas futuras como garantia.
Enquanto o empréstimo requer pagamentos mensais fixos e diferentes tipos de garantias, a antecipação de recebíveis de cartão possibilita o acesso a linhas de crédito fornecidas pelo próprio negócio. Além disso, se utiliza de dados fornecidos pela máquina de cartão para validar informações essenciais e realizar a trava de recebíveis.
Com essa modalidade de crédito, também é possível garantir taxas mais atrativas, seja para receber o valor total ou parcial das vendas de maneira rápida.
Como funciona a antecipação de recebíveis de cartão?
O funcionamento de uma operação de antecipação de recebíveis pode variar dependendo da empresa que o fornece. No entanto, é possível compilar cinco etapas essenciais que fazem parte desse tipo de procedimento.
- Venda realizada com cartão de crédito: O cliente realiza a compra usando um cartão de crédito, e a transação é processada pela operadora. O valor da transação é retido por um período pré-determinado, de acordo com o contrato firmado entre o vendedor e operadora do cartão.
- Antecipação: A empresa que deseja antecipar seus recebíveis entra em contato com uma instituição financeira que oferece a antecipação. A antecipação de um valor específico ou de todo o montante é solicitada diretamente à financeira.
- Análise e taxas: A instituição realiza uma análise de crédito através do histórico de vendas da empresa, assim como o volume de transações com cartão de crédito e outros fatores para determinar as taxas e condições da antecipação.
- Liberação dos fundos: Uma vez aprovada a antecipação, a financeira disponibiliza o valor solicitado para a empresa antes do prazo original de recebimento, geralmente descontando taxas e juros associados ao serviço.
- Pagamento futuro: Quando os valores das vendas feitas por cartão de crédito forem efetivamente recebidos pelas operadoras, a instituição financeira descontará o montante adiantado antes de repassar o montante para a empresa.
As principais vantagens de oferecer o serviço a antecipação de recebíveis de cartão
Com a MOVA, qualquer empresa pode oferecer antecipação de recebíveis aos seus clientes e parceiros. Isso proporciona uma série de vantagens estratégicas. Abaixo, destacamos algumas das principais
Aprimoramento do fluxo de caixa
A antecipação de recebíveis oferece às empresas uma fonte imediata de capital, melhorando significativamente o fluxo de caixa. Isso possibilita o enfrentamento de desafios financeiros, investimentos estratégicos e a resposta ágil a oportunidades de negócios.
Flexibilidade financeira
Ao disponibilizar o serviço de antecipação, as empresas oferecem flexibilidade financeira aos seus clientes. Eles podem escolher antecipar parcial ou integralmente os recebíveis, adaptando a utilização dos recursos conforme suas necessidades específicas.
Fidelização de clientes empresariais
A capacidade de antecipar recebíveis demonstra o compromisso da empresa em apoiar o sucesso financeiro de seus clientes. Isso cria um relacionamento mais sólido, gerando fidelidade e promovendo uma parceria de longo prazo.
Agilidade nas tomadas de decisão empresarial
Com acesso rápido aos fundos provenientes das vendas, as empresas clientes ganham agilidade nas tomadas de decisão. Elas podem responder prontamente a mudanças no mercado, aproveitar oportunidades estratégicas e manter um posicionamento competitivo.
Redução da dependência de empréstimos tradicionais
A antecipação de recebíveis pode reduzir a necessidade de recorrer a empréstimos tradicionais, evitando encargos financeiros adicionais. Isso contribui para uma gestão financeira mais eficiente e sustentável.
Personalização dos serviços
A Mova permite a personalização das ofertas de antecipação de recebíveis de acordo com as necessidades específicas de cada empresa cliente. Isso cria um serviço adaptado, demonstrando atenção individualizada e fortalecendo os laços comerciais.
Vantagem competitiva em diferentes setores
Ao incorporar a antecipação de recebíveis como parte da oferta de serviços, as empresas ganham uma vantagem competitiva em diversos setores. Isso destaca sua abordagem inovadora e pode atrair uma ampla gama de clientes corporativos.
Quais empresas podem realizar a antecipação de recebíveis de cartão de crédito?
Essa pergunta pode ser respondida por dois pontos de vista diferentes:
- dos negócios que podem ter acesso à antecipação de recebíveis para usar os fundos;
- das empresas que oferecem antecipação de recebíveis a clientes e parceiros.
Abaixo, destacamos a realização desse tipo de operação por ambos os lados.
Tipos de negócio que podem ter acesso à antecipação de recebíveis de cartão
A antecipação de recebíveis de cartão de crédito pode ser utilizada por qualquer modelo de negócio que aceite pagamentos dessa forma. Ou seja, lojas, restaurantes, serviços em geral, entre diversos outros.
A disponibilidade e as condições podem variar de acordo com o credor e a análise de risco de crédito realizada.
Empresas que podem oferecer antecipação de recebíveis de cartão
Diferentemente do que acontecia no passado – em que apenas instituições financeiras podiam oferecer esse tipo de serviço –, qualquer tipo de empresa pode ofertar a antecipação de recebíveis a seus clientes e parceiros.
Neste cenário, organizações podem criar linhas de crédito para seu ecossistema de negócios utilizando a tecnologia. Isso é possível através do modelo Fintech as a Service (FaaS), composto por plataformas como a MOVA. O processo assegura uma operação segura e transparente, envolvendo análises via motor de crédito e formalização de trava de recebíveis na máquina de cartão, para criar uma nova fonte de receita.
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