Imagine que você possui um e-commerce voltado para roupas ou uma rede de farmácias. Você pode imaginar ter uma franquia de fast food ou ainda uma agência de viagens. Mas para que toda essa imaginação?
Bom, todos esses negócios podem, hoje, passar a oferecer serviços bancários como a transferência de dinheiro via pix ou TED, o fornecimento de boletos, pagamento de contas, movimentação por cartão de débito e claro, crédito para seus clientes.
Há pouco tempo, teríamos pedido especificamente para você imaginar um banco, pois somente ele poderia oferecer tais serviços e produtos financeiros.
Segundo um relatório da Grand View Research, o mercado global de Banking as a Service deve se expandir a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 16,2% de 2022 até 2030. O relatório também observa que a pandemia de COVID-19 acelerou a adoção de serviços financeiros digitais em todo o mundo.
Esse grande avanço é destaque no Brasil, que já representa 73% do mercado de BaaS na América do Sul. Ainda segundo a Grand View Research, as principais razões que impulsionam a expansão do mercado do Banking as a Service são o aumento da demanda por serviços financeiros, digitalização rápida e disponibilidade de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Além da expansão da crescente popularidade do banco online.
Continue a leitura para saber como BaaS funciona, suas vantagens e como ele pode contribuir para a expansão da sua empresa.
O que é Banking as a Service (BaaS) e como funciona
Banking as a Service (BaaS) é um modelo de negócios em que as instituições financeiras oferecem acesso às suas infra estruturas bancárias e tecnologias para outras empresas, permitindo que estas forneçam serviços financeiros aos seus próprios clientes.
Em outras palavras, o BaaS permite que empresas como fintechs, de tecnologia e varejistas, ofereçam serviços financeiros sem precisar obter uma licença bancária, possuir um legado tecnológico, ou estrutura física.
O BaaS funciona como uma plataforma de serviços bancários em nuvem. O uso de APIs (Interface de Programação de Aplicação) é uma das tecnologias que possibilitam esse recurso, provendo uma plataforma online de integração entre serviços necessitados e soluções providas pelo banco parceiro.
Esses serviços podem incluir abertura de contas, gerenciamento de contas bancárias, processamento de pagamentos, empréstimos, entre outros, incluindo as adequações à conformidade regulatória.
Banking as a Service como recurso para expandir os serviços financeiros da sua empresa.
Já no início deste artigo, citamos alguns dos vários serviços bancários que sua empresa pode passar a oferecer com o Banking as a Service. Esta é uma forma de expansão do seu negócio. Esses serviços podem ajudar a aumentar a fidelidade do cliente e criar uma nova fonte de receita para a empresa.
São alguns deles:
- Contas bancárias: incluindo contas correntes, contas de poupança e contas de pagamento pré-pago;
- Cartões de crédito e débito: permitindo que eles façam compras e saques em caixas eletrônicos;
- Transferências: transferências de dinheiro para outras contas bancárias, tanto nacionais quanto internacionais;
- Empréstimos: tais como empréstimos pessoais, empréstimos para empresas e financiamento de projetos;
- Seguros: empresas podem fornecer seguros de vida, seguro residencial, seguro de automóveis, entre outros, para seus clientes.
- Gerenciamento financeiro: tais como orçamento, controle de gastos e planejamento financeiro;
- Investimentos: empresas podem permitir que seus clientes invistam em ações, títulos, fundos mútuos, entre outros.
É importante citar que essa flexibilidade também se estende para a oferta de mais opções de pagamento para o seu cliente, facilitando ainda mais sua fidelização.
Também são formas de expandir seu negócio:
- Redução de custos operacionais
Ao usar a infraestrutura bancária de terceiros, uma empresa pode reduzir seus custos operacionais. Em vez de construir sua própria infraestrutura bancária, a empresa pode aproveitar a infraestrutura existente e se concentrar em fornecer um serviço melhor para seus clientes. - Melhora da experiência do cliente
A utilização do BaaS pode permitir que a empresa ofereça uma experiência bancária mais fácil e conveniente para seus clientes. Com uma plataforma integrada, estes podem gerenciar suas finanças e contas em um só lugar, o que pode levar a uma maior satisfação e apreço pela marca. - Acesso a novos mercados
Ao utilizar a infraestrutura bancária de terceiros, uma empresa pode acessar novos mercados geográficos e demográficos. Por exemplo, uma empresa de comércio eletrônico pode oferecer pagamentos móveis para clientes em mercados emergentes que não têm acesso a serviços bancários tradicionais. - Criação de parcerias estratégicas
Ao trabalhar com uma empresa financeira, uma empresa pode criar parcerias estratégicas que levam a novas oportunidades de negócios. Por exemplo, uma empresa de varejo pode criar uma parceria com uma empresa financeira para oferecer descontos em compras para clientes que usam seus serviços financeiros.
Conheça outras grandes vantagens do Banking as a Service (BaaS)
Menor custo de entrada – Com o BaaS, as empresas podem entrar no mercado de serviços financeiros sem precisar investir em sua própria infraestrutura bancária cara. Isso permite que elas testem e validem seus modelos de negócios antes de fazer investimentos significativos.
Flexibilidade e agilidade – Tendo acesso facilitado aos dados financeiros, sua empresa pode selecionar os serviços bancários que melhor atendam às necessidades de seus clientes, oferecendo-os uma experiência personalizada. Além disso, podem escalar rapidamente os serviços bancários de acordo com o crescimento de seus negócios, evitando a necessidade de passar por processos de aprovação regulatórios demorados.
Maior segurança – As empresas que usam o Banking as a Service podem se beneficiar das robustas medidas de segurança implementadas pelas empresas financeiras, reduzindo o risco de fraudes e outros problemas de segurança.
Em conclusão, o banking as a service é uma tendência crescente no setor financeiro que permite que empresas dos mais diferentes setores ofereçam serviços bancários por meio da parceria com instituições financeiras.
O BaaS oferece benefícios tanto para as empresas não financeiras, que podem expandir seus negócios e oferecer mais serviços aos seus clientes, quanto para as instituições financeiras, que podem aumentar sua base de clientes e gerar receita por meio de novas fontes.
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