Para conceder crédito, é preciso ter informações financeiras suficientes sobre seus clientes. Essas informações devem contemplar, por exemplo, o histórico do compromisso com pagamento das contas pessoais ou jurídicas. O Bureaus de Crédito supre justamente essa necessidade. Entenda como funcionam
O que é bureau de crédito?
Também chamados de serviços de proteção ao crédito, os Bureaus de Crédito ou birô de crédito são empresas que fornecem dados financeiros, em forma de relatório para instituições que concedem crédito. Esses documentos servem de base para ajudar companhias nas análises de crédito. Utilizados, então, para compreender a viabilidade e o risco do empréstimo aos seus clientes.
Em 2022, o Brasil registrou mais de 3 milhões de tentativas de fraude. Assim, vemos a importância de reforçar a segurança das transações financeiras.
Ao longo deste artigo, explicamos como os Bureaus de Crédito funcionam e ajudam empresas a serem mais assertivas nas operações de crédito.
Como os dados são organizados pelo Bureau de crédito no Brasil e como o Score é calculado?
Os bureaus de crédito coletam informações de várias fontes, como bancos, financeiras, lojas de varejo, empresas de cartões de crédito e outros credores.
Com base nessas informações, eles calculam um “Score de Crédito” ou “Pontuação de Crédito”. Esse score vai de 0 a 1000, representando a probabilidade de um indivíduo ou empresa honrar seus compromissos financeiros.
Quanto maior a pontuação, menor o risco percebido pelo credor. O que pode resultar em melhores termos de crédito, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.
Calculando a pontuação de crédito
O Score de Crédito é uma das ferramentas mais importantes utilizadas pelos bureaus para auxiliar na concessão de crédito. Ele é calculado com base em algoritmos que levam em consideração diversos fatores, veja a seguir:
- Histórico de pagamentos: atrasos ou inadimplências em pagamentos de dívidas e empréstimos podem ter um impacto negativo na pontuação de crédito.
- Utilização de crédito: refere-se à quantidade de crédito que pessoas físicas ou empresas estão usando em relação ao seu limite de crédito disponível.
- Duração do histórico de crédito: a quantidade de tempo que uma pessoa ou empresa tem um histórico de crédito são fatores para o cadastro positivo de crédito.
- Tipos de crédito utilizados: o mix de diferentes tipos de crédito utilizados, como cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outros, pode afetar a pontuação.
- Pedidos recentes de crédito: novos cartões de crédito ou empréstimos podem ter um impacto negativo na pontuação de crédito.
- Registros públicos e coleções: informações sobre registros públicos, como falências, ações judiciais e cobranças, podem ter um impacto negativo na pontuação.
- Outras informações financeiras relevantes: os relatórios de crédito podem conter outras informações financeiras relevantes, como falências anteriores, atrasos no pagamento de impostos ou ações judiciais.
Tipos de Bureau de crédito
Existem vários bureaus de crédito em todo o mundo, mas os mais conhecidos e amplamente utilizados incluem:
| Agência | Descrição |
| Equifax | Uma das maiores agências de crédito global. Fornecendo informações e análises de crédito para consumidores e empresas em vários países. |
| Experian | Agência global de informações de crédito. Oferece uma ampla gama de serviços relacionados a dados de crédito, análises e soluções para negócios e consumidores. |
| TransUnion | Agência internacional de crédito. Fornece informações e análises de crédito para auxiliar empresas e indivíduos em tomadas de decisões financeiras. |
| Serasa Experian | Principal agência de crédito no Brasil. Oferecendo informações, análises e pontuações de crédito para consumidores e empresas. |
| Credit Bureau of the United States (CBUS) | Agência de crédito nos Estados Unidos que oferece serviços de monitoramento de crédito e pontuações para indivíduos e empresas. |
Serasa Experian
A Serasa Experian é a principal agência de crédito no Brasil. Oferecendo uma série de vantagens para consumidores e empresas que desejam monitorar e gerenciar suas informações de crédito.
Na MOVA, você conta com um motor integrado ao Serasa, um dos maiores bureaus de crédito. Desse modo, nosso serviço de Credit as a Service (CaaS) garante maior assertividade na proteção de crédito e no processo de criação de produtos de crédito.
Confira abaixo algumas das vantagens da Serasa Experian:
- Acesso ao score de crédito: Fornece pontuação que indica probabilidade de cumprir compromissos financeiros, auxiliando credores a avaliar perfil de crédito.
- Monitoramento de crédito: Monitoramento regular do relatório de crédito para detectar alterações, atividades suspeitas e erros afetando a pontuação.
- Alertas de atividade: Alertas por e-mail ou SMS sobre mudanças no relatório, como consultas, aberturas de contas ou atrasos em pagamentos.
- Identificação de fraudes: Monitoramento contínuo ajuda a detectar fraudes precocemente, protegendo informações financeiras.
- Soluções financeiras: Oferece orientações para melhorar a pontuação, negociar dívidas e acesso a crédito e empréstimos.
- Histórico de pagamentos: Relatório de crédito inclui informações sobre histórico de pagamentos, mostrando obrigações financeiras passadas.
- Facilidade de acesso: Plataformas online e aplicativos móveis da Serasa Experian facilitam acesso às informações de crédito e serviços.
- Suporte ao consumidor: Oferece suporte para esclarecer dúvidas sobre relatórios de crédito, pontuações e temas relacionados ao crédito.
5 vantagens de usar um Bureau de Crédito para tomar decisões
Agora que você já sabe como a proteção ao crédito funciona, que tal dar uma olhada nas principais vantagens que a sua utilização proporciona? Confira abaixo.
- Melhor tomada de decisão de crédito: as instituições financeiras e credores podem alinhar melhor suas políticas de crédito para tomar decisões mais informadas e precisas.
- Redução de riscos: ajuda a reduzir o risco de inadimplência ao fornecer informações que permitem projetar o comportamento do cliente quanto ao pagamento das parcelas do crédito.
- Mais eficiência: torna o processo de análise de crédito mais eficiente para as instituições financeiras e credores, já que eles não precisam coletar todas as informações por conta própria.
- Identificação de fraudes: ajuda a identificar casos de fraude, como o uso de identidades falsas ou o fornecimento de informações financeiras incorretas.
- Maior transparência: traz mais transparência ao processo de análise de crédito, já que as informações são obtidas de uma fonte confiável e independente.
Como a MOVA aplica os bureaus de crédito junto ao Motor de Crédito MOVA para garantir mais segurança às empresas que concedem crédito
A integração dos bureaus, ou birôs de crédito, ao processo de análise de risco proporciona uma abordagem mais abrangente na avaliação da capacidade de pagamento dos clientes.
Ao iniciar a análise para criação de produtos de crédito, a MOVA acessa o banco de dados de crédito dos bureaus, como o Serasa Experian.
Esses relatórios contêm informações detalhadas sobre o histórico financeiro dos clientes, incluindo pagamentos anteriores, dívidas em aberto e outros compromissos financeiros.
Através do Motor de Crédito MOVA, esses dados são processados e analisados para determinar a probabilidade de inadimplência ou risco financeiro.
Com base nas informações obtidas dos bureaus de crédito, a MOVA pode oferecer recomendações mais embasadas sobre os termos de crédito a serem concedidos.
Além disso, a MOVA também pode implementar um monitoramento contínuo dos relatórios de crédito dos clientes.
A integração dos bureaus de crédito ao Motor de Crédito MOVA proporciona uma camada adicional de segurança e informação às empresas que concedem crédito.
Preencha o formulário abaixo e descubra como usufruir desse e muitos outros benefícios ao conceder crédito.
