Nos últimos anos, a revolução digital transformou todos os aspectos de nossas vidas, inclusive a forma como lidamos com nossas finanças. Os bancos digitais se tornaram uma tendência crescente, oferecendo soluções financeiras ágeis e convenientes para o público.
Se você está interessado em criar um banco digital, este guia o ajudará a dar os primeiros passos nesse setor em rápida evolução.
O que é um banco digital?
Um banco digital, também conhecido como banco online, é uma instituição financeira que opera exclusivamente na internet, sem a presença de agências físicas. Esse tipo de banco oferece uma variedade de serviços financeiros.
Abertura de conta digital, empréstimos, cartão de crédito, pix ou pix parcelado e investimentos, são alguns desses serviços, tudo acessível através de aplicativos de banco e sites.
Além disso, essas instituições têm se destacado na América Latina, oferecendo uma alternativa inovadora aos bancos tradicionais. Acompanhando as tendências de bancarização.
Como criar um banco digital
Passo 1: Identificar público-alvo
Antes de criar seu banco digitalizado, é essencial entender seu público-alvo. Determine quais segmentos de clientes você deseja atender e quais necessidades específicas você pretende satisfazer.
Passo 2: Analisar concorrentes
Pesquise e estude outros bancos digitais em seu mercado-alvo. Identifique suas forças e fraquezas para desenvolver estratégias competitivas sólidas.
Passo 3: Criar um MVP (Produto Mínimo Viável)
Desenvolva um MVP que ofereça as funcionalidades essenciais do seu banco digital. Isso permitirá que você teste sua ideia e obtenha feedback dos clientes antes de investir em uma versão completa.
Passo 4: Escolher um modelo de negócio para banco digital
Existem diferentes modelos de negócios para bancos digitais, incluindo:
- Neobanks: Instituições financeiras completamente digitais que oferecem uma ampla gama de serviços.
- Nonbanks: Empresas não financeiras que oferecem serviços financeiros, muitas vezes em parceria com instituições financeiras tradicionais.
- Challenger Banks: Bancos digitais que desafiam o status quo com inovação e foco no cliente.
- Bancos Beta: Instituições que testam novos conceitos e tecnologias financeiras.
Passo 5: Investir em segurança da informação
A segurança dos dados dos clientes é de suma importância em um banco digital. Invista em tecnologias de segurança cibernética robustas e treinamento para proteger informações sensíveis.
Passo 6: Investir em infraestrutura tecnológica
A infraestrutura tecnológica sólida é fundamental para garantir que seu banco digital seja confiável e eficiente. Escolha parceiros de tecnologia confiáveis e mantenha suas plataformas atualizadas.
Passo 7: Investir em atendimento ao cliente de qualidade
Oferecer um excelente atendimento ao cliente é crucial para construir confiança e fidelidade. Desenvolva canais de comunicação eficazes e treine sua equipe para resolver problemas de forma rápida e eficiente.
Leis e regulamentações necessárias para abrir um banco digital
Abrir um banco digital envolve cumprir regulamentações financeiras rigorosas. No Brasil, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) regulamentam a operação de instituições financeiras.
Além disso, a Resolução nº 2.607 do Banco Central estabelece os requisitos para a abertura e operação de bancos digitais, garantindo que as transações bancárias e o internet banking sejam conduzidos com segurança e em conformidade com as diretrizes estabelecidas pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
O que os clientes buscam em um banco digital?
Os clientes de bancos digitais valorizam:
- Atendimento ao cliente de qualidade.
- Diversos tipos de pagamentos, como boletos, PIX, débito e crédito.
- Tarifas zero ou baixas.
- Aplicativos de banco fáceis de usar e intuitivos.
Banking as a Service (BaaS): a facilitação na criação do banco digital
Agora, vamos falar sobre como criar um banco digital sabendo que não é preciso abrir uma financeira completa.
A chave para criar um banco digital eficiente está na utilização do Banking as a Service (BaaS). Em vez de construir uma infraestrutura bancária do zero, as instituições podem aproveitar plataformas BaaS já existentes.
Isso significa que a complexidade e os custos associados ao desenvolvimento e manutenção de sistemas bancários são substancialmente reduzidos.
Ao adotar BaaS, os empreendedores podem focar mais na experiência do usuário, no desenvolvimento de produtos inovadores e na escalabilidade, em vez de se preocuparem com os desafios técnicos de criar uma infraestrutura bancária robusta. Isso torna o processo de criação de um banco digital mais prático e ágil.
Credit as a Service (CaaS): potencializando a oferta de serviços financeiros
Enquanto o BaaS facilita a infraestrutura bancária, o Credit as a Service (CaaS) entra em cena para aprimorar a oferta de serviços financeiros. Ao incorporar soluções de CaaS, um banco digital pode ampliar sua gama de serviços, oferecendo soluções de crédito personalizadas, rápidas e acessíveis.
Com os benefícios do Credit as a Service, você pode se destacar ao oferecer produtos financeiros inovadores aos seus clientes.
Nesse contexto, o Credit as a Service oferecido pela fintech MOVA surge como uma solução altamente vantajosa. A plataforma white-label da MOVA integra rapidamente soluções de crédito, eliminando a necessidade de desenvolvimento adicional.
Além disso, ela adapta os serviços de crédito às necessidades específicas do seu banco digital com opções de customização flexíveis oferecidas pela MOVA. Tudo isso com decisões de crédito mais rápidas e precisas, apoiadas por análises de crédito e dados.
