Muito diferente do que ocorre hoje com o Credit as a Service (CaaS), conceder crédito, ou recebê-lo, já foi um processo altamente restrito e burocrático.
Somente os bancos podiam concedê-lo e a aprovação era dificultada, especialmente para pequenas empresas, pois estas não tinham ainda um histórico de crédito robusto o suficiente para gerar credibilidade.
Soma-se a tudo isso um processo moroso, que sempre demandava a presença física do cliente para entregar grande número de documentações e assinar contratos extensos de papel.
Quer saber como o Credit as a Service mudou essa realidade e democratizou todo o processo? Continue a leitura deste artigo para entender tudo sobre este recente modelo de negócio.
Credit as a Service: o que é e como funciona?
Podendo ser traduzido ao literal como “crédito como um serviço”, trata-se de um modelo de negócio que permite empresas fora do setor financeiro concederem crédito para seus clientes, seguindo seus próprios critérios.
Desta forma, o crédito passa a ser não somente um produto bancário, mas um serviço que pode ser oferecido por empresas de diversos setores que desejam ofertar mais valor aos seus clientes.
O uso de APIs (Application Programming Interface) é uma das tecnologias que possibilitam esse recurso, provendo uma plataforma online de integração entre serviços e soluções.
No caso do Credit as a Service, ela pode ser usada pelas fintechs para buscar informações de consumidores disponibilizadas pela Open Finance.
Por sua vez, a Open Finance é uma abertura de dados financeiros iniciada pelo Banco Central em 2019, visando criar mais competitividade entre as instituições. Através dela, além dos bancos, outras instituições financeiras e os próprios clientes passaram a ter acesso e compartilhar essas informações.
Tais dados podem ser o histórico de crédito dos clientes e histórico de transações bancárias, por exemplo. Com esses dados disponíveis, os serviços financeiros podem se tornar muito mais personalizados, seguindo as necessidades reais dos clientes. Estes podem, então, escolher com quem compartilhar suas informações para obter melhores opções de produtos e serviços.
Credit as a Service no Brasil: por que está ganhando relevância?
Para responder, é preciso levar em conta o perfil dos empreendedores brasileiros. Em geral, são indivíduos que possuem empresas de pequeno porte ou startups, com menos de cinco anos de existência. Muitas vezes, são pessoas que estão buscando financiamento para iniciar um novo empreendimento ou expandir um negócio existente.
Os empreendedores geralmente buscam crédito para financiar seus negócios de diversas formas, incluindo a compra de equipamentos, investimentos em marketing, expansão de instalações, contratação de funcionários e capital de giro para manter as operações.
O Credit as a Service vem para facilitar o acesso dessas empresas ao crédito, podendo recorrer a fontes mais vantajosas e agilizadas do que o banco. Trata-se de uma tendência que deve ganhar cada vez mais relevância por aqui.
Para exemplificar, podemos citar o crédito IFood. A empresa de delivery, a maior foodtech da América Latina e líder do mercado no Brasil, concede crédito para seus estabelecimentos parceiros, em um processo totalmente online, seguro e sem burocracia graças à parceria com a Mova.
Por falar em vantagens, confira abaixo os principais benefícios do Credit as a Service.
9 vantagens do Credit as a Service para empresas no Brasil
Agora que você entendeu quais os objetivos do Credit as a Service e como ele funciona, ficará mais fácil entender seus benefícios. Confira os principais a seguir.
- Facilidade de acesso ao crédito livrando o processo da burocracia, tornando-o fácil e conveniente. Isso permite que as empresas obtenham empréstimos e linhas de crédito rapidamente, sem a necessidade de preencher toneladas de formulários ou passar por longas verificações de crédito.
- Mais flexibilidade para as empresas, permitindo que elas escolham o tipo de crédito que melhor atenda às suas necessidades e requisitos. As condições de pagamento também se tornam mais flexíveis, sendo possível oferecer prazos de pagamento mais longos, por exemplo.
- Taxas mais competitivas em comparação com outras opções de financiamento, o que pode ajudar as empresas a economizar dinheiro no longo prazo.
- Controle financeiro ao permitir que as empresas tenham mais controle sobre seus fluxos de caixa e possam gerenciar melhor suas finanças.
- Escalabilidade, permitindo que as empresas obtenham mais crédito à medida que crescem e precisam de mais recursos financeiros.
- Acesso a novos mercados: pode ajudar as empresas a entrarem em novos segmentos e expandir seus negócios, oferecendo-lhes acesso a crédito que pode ser usado para financiar novos projetos ou investimentos.
- Integração facilitada: as plataformas de CaaS são desenvolvidas para facilitar a integração com outros sistemas, o que torna mais simples a adoção do modelo por parte das empresas.
- Acesso a dados e insights valiosos: o CaaS também oferece acesso a dados e insights valiosos que podem ajudar as empresas a tomar decisões mais informadas e estratégicas. Ao analisar as informações disponíveis na plataforma, as empresas podem identificar tendências, padrões de comportamento e outras informações que possam ser úteis para aprimorar suas estratégias de negócio.
- Redução dos riscos: por fim, a quantidade de informações que se tem sobre o cliente se torna uma forma de reduzir consideravelmente os riscos para a sua empresa. É possível identificar, por exemplo, uma solicitação com maiores possibilidades de fraude, garantindo maior proteção ao seu negócio. O mesmo vale para a taxa de inadimplência, que tende a ser bastante reduzida.
Conclusão
O Credit as a Service (CaaS) é um modelo de negócio que permite que empresas ofereçam crédito a seus clientes através de plataformas digitais, utilizando tecnologia de ponta para automatizar e agilizar todo o processo de concessão de crédito.
É um recurso relativamente novo e em constante evolução, mas que já vem ajudando, através da parceria com as fintechs, muitas empresas a aumentar suas receitas e fidelizar seus clientes.
Ficou com vontade de conhecer mais de perto como o Credit as a Service funciona e entender como ele pode ajudar o seu negócio? Entre em contato com a MOVA e saiba como montar rapidamente o produto de crédito que você precisa.
