A concessão de crédito no Brasil não é mais exclusividade dos bancos. Agora, outras instituições financeiras e até mesmo empresas fora do ramo podem oferecer este serviço.
Com o avanço de soluções como o Open Finance e de modelos de negócios como o Credit as a Service, a concessão de crédito tornou-se mais fácil e ágil, pois pode ser realizada inteiramente online e integrada às plataformas próprias dessas empresas.
Embora tudo isso tenha diminuído significativamente os riscos das operações de crédito, ainda há certos cuidados que as empresas que concedem crédito devem tomar, evitando cair em armadilhas que comprometam sua receita e a confiança de seus clientes.
Continue a leitura para entender quais são esses cuidados e sua importância para o sucesso da operação de crédito da sua empresa.
O maior medo de quem concede crédito é o volume de inadimplência com o qual terá que lidar e como isso pode afetar o seu negócio, podendo chegar a prejudicá-lo de forma irreversível.
Não é para menos, no final de 2022 e início de 2023, a inadimplência das micro e pequenas empresas chegou a 37%. Em outubro, o país já tinha batido o seu recorde com 6,3 milhões de empresas inadimplentes.
Porém, seguindo algumas regras básicas de organização do negócio, essa realidade não será preocupação para sua empresa, que não somente continuará operando com excelência, mas também verá sua receita crescer com a oferta desse serviço. Confira as dicas abaixo para ter uma operação de crédito saudável.
1. Estabeleça políticas claras de concessão de crédito
As empresas precisam ter políticas claras para avaliar a capacidade de pagamento do cliente, estabelecer limites de crédito e definir os critérios de concessão de crédito. Elas precisam estar sempre acessíveis e serem seguidas à risca, para que não se perca o controle da operação de crédito.
2. Verifique a capacidade de pagamento do seu cliente
Antes de conceder crédito, as empresas precisam verificar a capacidade de pagamento do cliente. Isso pode incluir a análise de informações financeiras, como histórico de crédito, renda e dívida. Hoje em dia, esses dados podem ser coletados até mesmo nas redes sociais, como informação extra.
3. Estabeleça controles de risco
É preciso monitorar regularmente seus clientes para identificar possíveis sinais de inadimplência, realizar a análise de dados de pagamentos atrasados e mudanças na situação financeira do cliente, entre outras métricas de risco.
4. Elabore processos de cobrança
Estabeleça processos claros de cobrança para lidar com a inadimplência e evitar que a situação se agrave. Isso pode incluir a definição de políticas de cobrança, prazos para entrar em contato com o cliente e opções de negociação de dívida. No processo pode constar, por exemplo, se ao notar a inadimplência de um cliente, a garantia de crédito dele deve ser imediatamente cortada, ou se pode ser feita uma renegociação para pagamento da dívida sem afetar seu relacionamento com a empresa.
5. Invista em tecnologia
Investir em tecnologia é crucial, sendo o mais importante automatizar seus processos de concessão de crédito e gerenciamento de risco. Isso pode incluir a adoção de software de análise de risco, sistemas de automação de cobrança e ferramentas de monitoramento de clientes.
6. Treine seus funcionários
As empresas precisam treinar seus funcionários para entender os processos de concessão de crédito, avaliação de risco e cobrança. Isso pode incluir a realização de treinamentos regulares e a criação de uma cultura de responsabilidade e transparência em torno do gerenciamento de risco.
Dica extra: tenha uma boa reserva para cobrir dívidas
Há diversos motivos para um cliente se tornar inadimplente, motivos estes que podem ser repentinos e não ser possível detectá-los previamente. Neste caso, tenha sempre uma reserva para cobrir essa dívida e a falta dos pagamentos futuros.
Como o Credit as a service pode ajudar as empresas a concederem crédito de forma mais segura
Falando em práticas a serem adotadas, começar neste mercado com o Credit as a Service (CaaS) é uma excelente ideia.
O CaaS é uma solução de tecnologia financeira que permite às empresas oferecerem serviços de crédito de forma mais eficiente e segura. São suas características mais marcantes:
Análise de crédito mais precisa
O CaaS usa algoritmos avançados de análise de dados para avaliar o risco de crédito. Esses algoritmos levam em consideração uma ampla variedade de fatores, como histórico de crédito, informações financeiras e comportamento do consumidor. Isso permite que as empresas tomem decisões de crédito mais precisas e informadas.
Verificação de identidade aprimorada
O CaaS pode usar tecnologia de biometria para verificar a identidade dos consumidores. Isso inclui reconhecimento facial, reconhecimento de voz e até mesmo verificações de DNA em alguns casos. Isso ajuda a evitar fraudes e a garantir que os consumidores sejam quem eles dizem ser.
Automação de processos de crédito
O Credit as a Service pode automatizar muitos dos processos de crédito, desde a coleta de dados do consumidor até a análise de risco e a aprovação de crédito. Isso reduz a possibilidade de erros humanos e acelera o tempo necessário para tomar decisões de crédito.
Monitoramento contínuo de risco
O CaaS também pode monitorar continuamente o risco de crédito após a aprovação. Isso pode incluir monitoramento de transações financeiras, análise de dados de crédito e até mesmo monitoramento de mídias sociais para detectar mudanças no comportamento do consumidor que possam indicar um aumento no risco de crédito.
Conclusão
A concessão de crédito é uma nova fonte de receita para empresas que não são do ramo financeiro, mas sabem que esse é um serviço que agrega mais valor para a sua marca, ajudando seus clientes a crescerem e assim, crescendo ainda mais com eles.
Hoje, há formas mais seguras e ágeis de realizar uma análise de crédito e monitorar a saúde financeira dos seus clientes para ser capaz de prever e prevenir a inadimplência. O Credit as a Service é uma delas. Seja quais forem as condições do seu negócio quanto à concessão de crédito, sempre tenha em mente que é preciso ser prudente em cada investimento realizado.
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