O conceito Know Your Customer (KYC) tem aparecido cada vez mais diante da crescente tendência do Credit as a Service no Brasil. Isso acontece porque trabalhar com os dados pessoais de clientes não é uma atividade simples. Mas você sabe o que é KYC?
Ao precisar constantemente de informações para vender produtos e serviços, empresas buscam aumentar a segurança contra fraudes e eventuais prejuízos relacionados aos dados de seus clientes. Um dos exemplos mais comuns é o roubo de identidade, que preocupa, hoje, 8 em cada 10 brasileiros. Vale ressaltar que cada empresa pode ter até centenas de funcionários que precisarão fornecer suas informações financeiras.
O Know Your Customer (KYC) é um processo de prevenção contra esses acontecimentos e seus prejuízos. Ao continuar a leitura, você irá saber tudo sobre como ele funciona e como pode ajudar seus clientes a se sentirem mais seguros com sua empresa.
O que é Know Your Customer?
O significado do termo Know Your Customer (KYC) é traduzido literalmente como “conheça seu cliente”. Trata-se de um processo que verifica profundamente se todas as informações repassadas por ele são verdadeiras e válidas.
O objetivo do KYC é prevenir fraudes financeiras como o já citado roubo de identidade, a lavagem de dinheiro, a corrupção e outras atividades ilegais, além de garantir que as empresas estejam em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.
Com o Know Your Customer também é possível identificar e monitorar clientes de alto risco, que precisam de uma atenção redobrada, como é o caso das PEPs – Pessoas Politicamente Expostas. Por falar em leis e regulação, esse processo também é regido por leis, circulares e resoluções que tratam de fontes de dados como o Portal da Transparência, a CVM – Comissão dos valores Mobiliários, Lista Suja do Trabalho Escravo, Serasa, tribunais, protestos e mandados de prisão.
Como Know Your Customer funciona?
Veja etapa por etapa como o processo KYC funciona:
- Identificação do Cliente: a primeira etapa do processo de KYC inclui coletar informações pessoais e detalhes de contato, como nome, endereço, data de nascimento e número de identificação governamental.
- Avaliação do Risco: após a identificação, a empresa realiza uma avaliação de risco para determinar a probabilidade de o cliente estar envolvido em atividades ilegais, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
- Verificação da Identidade: a próxima etapa é verificar a identidade do cliente para garantir que ele seja quem ele diz ser. Isso pode incluir a verificação de documentos de identidade, como passaporte ou carteira de identidade.
- Monitoramento e atualização de dados: deve ser regra depois que um cliente é aprovado. Isso pode ser feito por meio de auditorias periódicas ou sempre que houver uma mudança nas informações do cliente.
A relação entre KYC e Compliance
Compliance é um conjunto de práticas que visam garantir que as organizações estejam em conformidade com leis, regulamentos e políticas internas aplicáveis a seus setores de atuação. O objetivo principal do compliance é prevenir, detectar e corrigir violações ou irregularidades em atividades empresariais.
O KYC é uma parte fundamental do compliance, pois garante que a empresa esteja cumprindo com as exigências regulatórias de identificação e due diligence dos clientes.
Assim, a relação entre o compliance e o Know Your Customer é que este é uma prática específica dentro do conjunto de práticas de compliance. Ambos são importantes para assegurar que as empresas estejam em conformidade com as leis e regulamentos, minimizando os riscos associados a atividades ilegais e fraudulentas.
Como o Know Your Customer ajuda os clientes
Para além de evitar prejuízos para as empresas que concedem crédito, o KYC também traz benefícios para os clientes.
Transparência
Uma pesquisa da Conversion mostra que “81% dos entrevistados concordaram que a maneira como uma empresa trata os dados pessoais é um indicativo de como ela vê e respeita seus clientes. Essa é a porcentagem mais alta desde que a pesquisa foi iniciada em 2019”.
Portanto, a principal palavra que pode definir esse conjunto de benefícios é “confiança”. Quando o cliente tem ciência de que está lidando com uma instituição – financeira ou não – que preza pela segurança de seus dados, que usa tecnologia de ponta para resguardar sua privacidade, estando sempre tudo conforme a lei, ele sabe que está no lugar certo.
Como o Know Your Customer ajuda a aumentar essa confiança? Aumentando a transparência do processo de concessão de crédito, pois os clientes são informados sobre todos os critérios de aprovação. Esses critérios são adequados ao perfil de cada um, e isso só é possível quando são coletados dados verídicos e de alta qualidade.
Essa maior especificidade de critérios permite que os clientes tenham uma ideia clara do que é necessário para obter um empréstimo, o que pode ajudá-los a se preparar melhor e aumentar suas chances de sucesso.
Agilidade
As expectativas dos clientes em relação à velocidade e conveniência dos serviços e produtos financeiros estão aumentando constantemente, com fintechs como a MOVA, por exemplo, oferecendo uma experiência superior ao programa KYC.
Somam-se a tudo isso os dados qualificados que podem ser buscados em fontes ricas como os Bureaus de crédito e a tecnologia aplicada na aceleração do processo de aprovação, como a automação, a inteligência artificial, big data, biometria e block chain.
Tudo isso acelera o processo de aprovação e permite que os clientes recebam o dinheiro de que precisam mais rapidamente. Temos, então, neste aspecto, uma garantia a mais de satisfação do cliente e um passo adiante em sua fidelização.
Economia
Uma prevenção a riscos que contenha elementos eficazes como o Know Your Customer, permite a diminuição de valores cobrados do usuário, como os juros, por exemplo, ou valores de manutenção das plataformas.
Empresas que oferecem o credit as a service e se beneficiam da open finance não precisam criar um negócio do zero, ou criar uma plataforma nova para oferecê-lo. Elas podem ofertar o serviço através de fintechs como a MOVA, que fornece toda a estrutura tecnológica para isso.
Tudo isso facilita e aumenta a utilização de mais produtos e serviços financeiros, possibilitando que um maior número de pessoas se torne cliente.
Oportunidades de expansão com KYC
Empresas que concedem crédito ou que buscam implementar novos produtos de crédito podem usar o KYC para aumentar a eficiência das análises de crédito, por exemplo, mas não para por aí. Ao realizar uma revisão histórica de atividade durante o monitoramento do Know Your Customer, é possível descobrir informações e oferecer novos produtos ou serviços ao cliente. Isso é vantajoso para ambos, pois as condições oferecidas para que o consumidor expanda seu portfólio de produtos e serviços serão diferenciadas e verdadeiramente adequadas para o momento em que ele se encontra.
Além de abraçar essa oportunidade de expandir seu catálogo e conquistar mais mercado, o cliente também sabe que pode confiar em quem realmente o conhece e não está por perto para desperdiçar seu tempo. Ao contrário, ele ganha uma ajuda extra para alcançar suas metas.
Em conclusão, Know Your Customer – ou KYC – é um processo fundamental para as empresas garantirem que estão conduzindo negócios com pessoas ou entidades legítimas e confiáveis. Ao implementá-lo junto à política de crédito, as empresas podem proteger-se de atividades fraudulentas, cumprir com as leis e regulamentações aplicáveis, e manter uma boa reputação perante os clientes e a sociedade em geral.
Além disso, a implementação bem-sucedida de uma política KYC pode levar a relacionamentos mais duradouros e rentáveis com os clientes, uma vez que a empresa é capaz de entender melhor suas necessidades e oferecer soluções personalizadas. Em resumo, a adoção de políticas KYC é essencial para empresas que buscam operar com segurança e eficácia no mercado atual.
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