O Credit as a Service (CaaS) é uma solução financeira que tem ganhado cada vez mais popularidade. Especialmente entre pequenas e médias empresas que enfrentam dificuldades para obter crédito junto a instituições financeiras tradicionais, tornou-se uma alternativa para conquistar crédito.
No entanto, mesmo com seu sucesso atual, é importante notar que o CaaS ainda tem espaço para evoluir e melhorar, à medida que novas tecnologias e práticas forem incorporadas.
Descubra no texto a seguir 7 tendências de Credit as a Service para as quais a sua empresa deve se atentar e como responder a elas, mantendo ou aumentando o seu valor no mercado financeiro.
- Maior personalização na concessão de crédito
- Parcerias entre credores e empresas
- Crescimento da Embedded Finance
- Expansão do mercado de microcrédito
- Mais investimento para fintechs
- Automação e uso de mais dados alternativos
- Mais ênfase na educação de crédito
1. Maior personalização na concessão de crédito
Hoje, o Credit as a Service já oferece um bom nível de personalização de suas condições de crédito. Com as informações obtidas pelos bureaus de crédito e compartilhadas pelo Open Banking e Open Finance, ficou muito mais fácil atender às expectativas de um determinado perfil de cliente.
Porém, à medida que o mercado se expande, ainda há como avançar nesse quesito, com o surgimento e crescimento de empresas especializadas em fornecer serviços de crédito para setores específicos, como saúde, educação ou tecnologia.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Para usufruir da maior personalização do Credit as a Service, sua empresas pode:
- investir em parcerias que proporcionem a utilização e atualização de tecnologias avançadas;
- coletar e analisar dados mais detalhados sobre seus clientes que permitam traçar um perfil mais fiel, oferecendo soluções de crédito mais flexíveis;
- comunicar, de forma clara e eficaz, aos seus clientes, sobre as condições de crédito disponíveis e como foram personalizadas para atender às necessidades específicas de cada cliente;
- monitorar continuamente o desempenho de seus clientes para garantir que as soluções de crédito personalizadas sejam eficazes e que não haja problemas de inadimplência.
2. Parceria entre credores e empresas
Antigamente, a relação entre empresas e credores era unicamente de concessão e cobrança. Isso dificultava obter mais informações do cliente e saber sobre seus progressos e capacidade de compras futuras. Pode-se dizer até que o clima era hostil.
Com o Credit as a Service, a expectativa para o futuro é de ter cada vez mais colaboração entre as duas partes.
Sua empresa, por exemplo, pode trabalhar com os clientes para oferecer soluções de financiamento personalizadas, bem como recursos e suporte para melhorar a credibilidade delas para que possam acessar o financiamento de que precisam para crescer e ter sucesso.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
É necessário que sua empresa passe a oferecer uma gama mais ampla de soluções de crédito, e como foi dito anteriormente, deve estar disposta a personalizar as soluções de crédito para atender às necessidades específicas das empresas que solicitam crédito.
A transparência em relação aos termos e condições de seus empréstimos, taxas de juros e outras condições, é fundamental. Isso ajuda a construir confiança nas relações com os clientes e a evitar mal-entendidos e problemas de comunicação.
Por último, monitorar constantemente o desempenho financeiro e operacional de seus clientes e estar preparada para ajustar as soluções de crédito de acordo com o desempenho destes. Isso ajuda a minimizar o risco de inadimplência e a manter uma parceria duradoura.
3. Crescimento da Embedded Finance
Embora a Embedded Finance tenha crescido nos últimos anos, projeta-se que continue ainda mais agressivamente no futuro. Até 2026, estima-se que pode chegar a valer US$138 bilhões.
A embedded finance consiste na possibilidade de integração de um serviço financeiro ao portfólio de uma empresa que não está ligada ao ramo financeiro, não tendo nenhum histórico na área. Isso leva a um aumento da receita, com a possibilidade de conquistar clientes de mercados diferentes dos usuais.
Esse fator será, provavelmente, de grande transformação para o cenário de compras online, já que o financiamento se tornará muito mais acessível para os clientes de marketplaces, por exemplo, ou mesmo lojas de marca única que têm como objetivo aumentar o valor da sua marca. Isso se tornará um grande diferencial competitivo, valendo a pena a aceleração do processo para não ficar de fora.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Sua empresa deve ser ágil e capaz de se adaptar rapidamente às mudanças no mercado e às necessidades de seus clientes. Isso requer um processo de crédito simplificado e eficiente que possa lidar com uma grande quantidade de solicitações de crédito de forma rápida e precisa.
4. Expansão do mercado de microcrédito
O mercado de microcrédito deve continuar a crescer, com o objetivo de atender a demanda de pequenas empresas e empreendedores individuais, os quais, muitas vezes, não têm acesso ao crédito tradicional.
Crédito para PMEs deverá gerar tanto ou mais receita do que empréstimos entre grandes corporações. Isso também acaba sendo bom para o aumento da concorrência do mercado e melhora das condições de concessão e pagamento para as empresas menores.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Saber identificar oportunidades de mercado é a chave para aproveitar bem essa expansão e com isso atender à demanda por microcrédito. Isso inclui o mapeamento de áreas e segmentos da população que têm dificuldade em obter crédito tradicional e a oferta de soluções de microcrédito adaptadas às suas necessidades.
5. Mais investimento para fintechs
A digitalização do setor financeiro tem aumentado as expectativas dos clientes por produtos e serviços que oferecem uma experiência de usuário diferenciada, que seja simples, intuitiva e segura.
Isso tem permitido a entrada de novos players no mercado, como fintechs e empresas de tecnologia, que estão criando soluções cada vez mais eficientes e acessíveis. No futuro, podemos ver um crescimento ainda maior das fintechs no espaço de crédito comercial.
Por isso, para não se tornarem obsoletas, as empresas precisam ficar atentas às mudanças nas necessidades e demandas dos seus clientes e investir nas tendências e inovações tecnológicas que estejam de acordo com seu público e valores.
Diante desse cenário, é importante investir também em parcerias estratégicas com fintechs e outras empresas especializadas em soluções de crédito.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Sua empresa pode se unir a uma fintech como a MOVA, por exemplo, para desenvolver soluções inovadoras de crédito. Com o credit as a service, a MOVA fornece tecnologia e expertise em análise de dados, enquanto sua empresa pode oferecer recursos financeiros e uma ampla base de clientes.
Ao trabalhar com uma fintech como a MOVA, sua empresa também pode expandir sua base de clientes por meio de canais digitais, diversificando seus produtos financeiros para atender a diferentes necessidades dos clientes.
6. Automação e uso de mais dados alternativos
A automação de processos de crédito deve se expandir ainda mais, com a utilização de tecnologias como inteligência artificial e machine learning para análise de dados e tomada de decisões de crédito mais rápidas e precisas.
Por falar em dados, tradicionalmente, o crédito comercial é baseado em dados estritamente financeiros, como cartão de crédito, movimentação de conta bancária e histórico de crédito.
Mas, no futuro, a tendência é que dados alternativos sejam cada vez mais usados na hora de aprovar ou não uma concessão de crédito.
Esses dados podem ser, por exemplo, sobre a presença da empresa na mídia social, avaliações de clientes e até mesmo dados sobre a cadeia de suprimentos da empresa.
Os seus maiores benefícios serão monitorar o comportamento das empresas para diminuir os riscos quanto ao crédito e facilitar a obtenção deste para empresas que não têm um longo histórico financeiro, pois dados alternativos podem fornecer uma visão mais completa do negócio.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Para coletar dados alternativos, sua empresa pode, em parceria com as já mencionadas fintechs, usar diversas técnicas, incluindo mineração de dados, análise de redes sociais, análise de dados de localização e reconhecimento de voz.
No entanto, para coletar e aproveitar esses dados de forma eficaz, é preciso garantir que eles sejam precisos, relevantes e que respeitem a privacidade do cliente. Isso pode ser feito por meio da obtenção do consentimento do cliente para coletar seus dados e garantindo a segurança dessas informações, em conformidade com as regulações de privacidade de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia e a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) no Brasil.
7. Mais ênfase na educação de crédito
Com a evolução do Credit as a Service em todos os aspectos citados nos tópicos anteriores, o foco na educação de crédito deve aumentar no futuro.
Isso porque muitos proprietários de pequenas empresas podem ainda não entender completamente como funciona o crédito comercial ou como melhorar sua credibilidade.
Ao fornecer às empresas o conhecimento e os recursos necessários para entender e gerenciar seu crédito, os credores podem ajudar os clientes a tomar decisões de crédito mais informadas e acessar o financiamento de que precisam para crescer.
Como sua empresa deve se preparar para esta tendência?
Sua empresa pode oferecer orientação financeira para os tomadores de empréstimo de microcrédito. Isso pode incluir workshops e programas de educação financeira para ajudar os clientes a gerenciar melhor suas finanças e maximizar o valor do crédito recebido.
Conclusão
Em conclusão, o setor de crédito está passando por mudanças significativas com a ascensão do Credit as a Service.
As tendências incluem a expansão dos serviços financeiros digitais, a adoção de tecnologias como a inteligência artificial e a análise de dados, bem como a crescente importância da transparência e da equidade na avaliação de crédito.
Sua empresa precisa se preparar para essas mudanças. Ao fazer isso, poderá se posicionar para se manter competitiva e atender às necessidades em evolução de seus clientes.
Gostou desse conteúdo? Aproveite mais artigos como esse aqui no nosso blog.
Lembrou de alguém para quem este artigo também seria muito útil? Compartilhe agora mesmo e tenha um bom debate sobre todos esses tópicos. Esperamos que aproveite o máximo dos nossos conteúdos!
