No cenário econômico atual, os produtos financeiros desempenham um papel crucial na viabilização de transações comerciais, investimentos e gestão de riscos.
Seja para instituições financeiras ou não financeiras, compreender o que são produtos financeiros e como eles podem ser aproveitados é fundamental para prosperar no mercado.
Neste artigo, exploraremos o universo dos produtos financeiros, destacando sua definição, variedade e oportunidades para empresas não financeiras.
O que são produtos financeiros?
Produtos financeiros são instrumentos ou veículos que permitem a movimentação, gerenciamento e investimento de dinheiro.
Eles são criados para atender a diversas necessidades financeiras, desde a captação de recursos até o aumento do rendimento.
Esses produtos podem ser oferecidos por bancos, corretoras e fintechs, mas também podem ser desenvolvidos por empresas não financeiras, como parte de suas estratégias de expansão e diversificação.
Ao disponibilizar produtos financeiros, as empresas aumentam também a chance de gerar novos negócios em um setor que está em constante crescimento, atrair cada vez mais público, além de garantir maior competitividade para o seu negócio.
Tipos de produtos financeiros
A gama de tipos de serviços relacionados a produtos financeiros é vasta e diversificada. Ela abrange desde produtos simples, como contas bancárias e cartões de crédito, até produtos mais complexos, como derivativos e fundos de investimento.
Existem diversos tipos de produtos. Alguns exemplos:
- Contas bancárias: Oferecem um local seguro para armazenar dinheiro, com a possibilidade de saques e pagamentos.
- Cartão de crédito: Um dos produtos bancários mais conhecidos, permite compras a crédito, com pagamento posterior, sujeito a juros.
- Empréstimos em contas corrente: Empréstimos concedidos aos clientes de um banco, baseados no saldo médio mantido em suas contas corrente.
- Crédito pessoal: Empréstimos de curto prazo para pessoa física, concedidos a indivíduos para atender a necessidades pessoais, como emergências ou compras.
- Poupança: Uma forma básica de economia de alta liquidez, onde os indivíduos podem depositar dinheiro e ganhar juros ao longo do tempo. Com renda fixa e baixo risco, a poupança é uma opção popular para quem busca preservar o capital enquanto gera ganhos.
- Desconto de títulos: Uma instituição financeira compra títulos (como letras de câmbio) antes de seu vencimento, fornecendo um adiantamento ao emissor do título.
- Operações de câmbio: Transações envolvendo a troca de uma moeda por outra, muitas vezes usadas para fins comerciais ou de investimento em mercados estrangeiros.
- Adiantamento a depositantes: Um adiantamento fornecido por um banco a um cliente, com base em depósitos futuros que o cliente espera receber.
- Cheque especial: Um tipo de empréstimo pré-aprovado, permitindo que um titular de conta bancária retire mais dinheiro do que possui em saldo, sujeito a taxas de juros elevadas.
- Capital de giro: Recursos financeiros usados para cobrir as despesas operacionais diárias de uma empresa, como salários, matérias-primas e contas a pagar.
- Repasses do BNDES: Financiamentos concedidos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para promover o desenvolvimento de projetos e empresas no Brasil.
- Operações de factoring: Transações em que uma empresa vende suas contas a receber (faturas) a uma empresa de factoring em troca de um adiantamento de caixa.
- Crédito rural: Financiamento oferecido a agricultores e produtores rurais para investimentos em suas atividades, como compra de equipamentos, sementes e insumos.
Produtos financeiros vs. produtos de crédito
Ambos desempenham papéis importantes na gestão financeira pessoal e empresarial, permitindo que as pessoas atinjam metas financeiras e lidem com desafios financeiros imediatos.
Produtos financeiros englobam uma ampla variedade de instrumentos e veículos de investimento que permitem às pessoas e empresas gerenciar, investir e proteger seu dinheiro. Portanto, pode ajudar a melhorar a saúde financeira.
Esses produtos são projetados para ajudar as pessoas a alcançarem metas financeiras específicas, como economizar para a aposentadoria, gerar renda, proteger-se contra riscos e muito mais.
Produtos de crédito, por outro lado, são ferramentas que permitem que indivíduos e empresas obtenham dinheiro emprestado para atender a necessidades financeiras imediatas. O empréstimo da concessão de crédito deve ser pago de volta ao longo do tempo, de curto a longo prazo, geralmente com juros.
Segundo a 2ª edição da “Pesquisa Hábitos de Uso de Produtos Financeiros” do SEBRAE, o cartão em lojas do comércio é o instrumento de crédito mais utilizado entre os entrevistados (43%), seguido de financiamento de veículos e crédito pessoal.
Desenvolvendo produtos personalizados
O desenvolvimento de produtos financeiros requer uma combinação inteligente de expertise humana e tecnologia avançada.
Conceitos como “Credit as a Service” (CaaS) têm se destacado, permitindo que empresas utilizem plataformas e serviços terceirizados para acelerar o desenvolvimento e a implantação de produtos financeiros inovadores.
Isso facilita a adaptação às rápidas mudanças no mercado financeiro e possibilita uma abordagem mais ágil na criação de produtos sob medida.
Uma abordagem inovadora no cenário de produtos financeiros é oferecida pela MOVA, possibilitando a criação de produtos de crédito personalizados para empresas não financeiras. Através da MOVA, empresas podem se aventurar no universo dos produtos financeiros, mesmo que não sejam instituições financeiras.
Além disso, a plataforma oferece uma série de produtos e serviços financeiros, permitindo que as empresas desenvolvam soluções sob medida para suas necessidades específicas. Confira os produtos de crédito MOVA.
Vantagens de criar produtos financeiros próprios
A criação de produtos financeiros personalizados oferece diversas vantagens para empresas não-financeiras.
Isso inclui a possibilidade de diversificação de receitas, aumento da fidelização de clientes, criação de novas oportunidades de negócios e fortalecimento da marca. Além disso, empresas podem desenvolver produtos financeiros que atendam a lacunas no mercado, agregando valor aos seus clientes.
O processo de criação, gestão e otimização de produtos financeiros é uma tarefa complexa que envolve analistas financeiros, especialistas em riscos e profissionais de marketing, entre outros.
Essas equipes trabalham em conjunto para identificar demandas de mercado, avaliar riscos e recompensas, além de captar recursos para desenvolver estratégias de comercialização eficazes para os produtos.
A MOVA desempenha um papel transformador ao capacitar empresas não financeiras a entrarem no mundo dos produtos financeiros de maneira eficaz e confiável.
Ao simplificar o processo de criação e gerenciamento de produtos financeiros, a MOVA permite que empresas foquem em suas competências principais enquanto exploram novas fontes de receita. Isso tudo sem a necessidade de abrir uma financeira.
Entre em contato com a MOVA e saiba como montar rapidamente o produto de crédito que você precisa.
