Conceder crédito tem sido uma nova opção de oferta de serviço para muitas empresas. Desde a implementação do Open Banking, em 2021, empresas que não têm ligação com o mercado financeiro também podem oferecer o serviço, desde que autorizadas pelo Banco Central.
Com isso, é necessário ganhar experiência no ramo, estudando o que é preciso para minimizar riscos de fraude e inadimplência, além de manter o alto padrão de satisfação dos clientes. Por isso, separamos 5 dicas essenciais para sua empresa não errar na hora de conceder crédito. Leia a seguir.
Saiba como sua empresa pode conceder crédito de maneira segura
A segurança na concessão de crédito vem de um conjunto de atitudes que envolvem todo o processo, desde análise do cliente até a liberação do valor.
Confira adiante todas as dicas adiante.
1. Faça uma boa análise de crédito do seu cliente
A análise de crédito é uma das etapas iniciais da concessão, ela permite conhecer o histórico de crédito e de vários outros serviços financeiros que o cliente adquiriu durante os anos, incluindo aqueles relacionados à sua conta bancária.
Saber se seu cliente possui dívidas em atraso, se sua renda está de acordo com a quantia que ele pediu de crédito e buscar referências no mercado são maneiras de se proteger contra inadimplência e fraude.
Tudo isso faz parte da contenção de riscos na concessão de crédito e é essencial para manter a saúde financeira da sua empresa.
Você pode obter a ajuda de um Bureau de Crédito para visualizar todos esses dados em forma de relatório. Isso também é muito importante para fazer o monitoramento do cliente, pois suas condições de pagamento podem mudar com o tempo.
2. Estabeleça uma política de crédito
Tenha políticas de crédito claras e bem definidas para sua empresa, incluindo limites de crédito, prazos de pagamento e taxas de juros. Assim, você pode ajudar a garantir que todos os clientes sejam tratados igualmente e que suas finanças estejam protegidas.
É importante lembrar que uma política de crédito deve ser flexível, pois as necessidades e circunstâncias dos clientes e do mercado financeiro podem mudar com o tempo. A flexibilidade permite que a instituição financeira se adapte a essas mudanças, ajudando a garantir a fidelidade dos seus clientes e manter a competitividade no mercado financeiro.
3. Seu contrato não pode deixar dúvidas
É importante criar um contrato claro que estabeleça os termos e condições do crédito concedido e que fique facilmente acessível para o seu cliente.
Aqui estão algumas das informações que o contrato deve ter:
- Valor: O contrato deve especificar o valor do crédito que está sendo concedido.
- Taxas de juros e encargos: deve estabelecer as taxas de juros, encargos e outras taxas que serão cobradas pelo crédito.
- Prazo de pagamento: deve especificar o prazo em que o crédito deve ser pago, incluindo a frequência dos pagamentos, data de vencimento e penalidades por inadimplência.
- Condições de pagamento antecipado: O contrato deve estabelecer as condições em que o mutuário pode fazer pagamentos antecipados ou quitar o empréstimo antes do prazo.
- Direitos e obrigações: O contrato deve estabelecer os direitos e obrigações tanto do credor quanto do mutuário.
- Leis: O contrato deve especificar a lei aplicável em caso de disputas ou litígios.
4. Utilize e atualize a tecnologia disponível para sua empresa
As ameaças relacionadas ao compartilhamento de dados financeiros existem e estão sempre arrumando novas formas de invadir a privacidade dos clientes.
Mas a empresa que está sempre atualizada quanto às leis de proteção de dados que deve obedecer, às plataformas mais seguras que devem utilizar, e aos equipamentos e treinamentos dos funcionários que devem proporcionar, não têm o que temer.
A tecnologia de segurança deve proporcionar as seguintes coberturas:
- Inteligência de ameaças: as instituições financeiras podem usar inteligência de ameaças para monitorar ameaças conhecidas de hackers e outras atividades maliciosas que possam afetar as plataformas do Open Banking e Open Finance.
- Compliance com as regulamentações de proteção de dados: cumprir com as regulamentações de proteção de dados aplicáveis, incluindo o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), na Europa, e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), no Brasil.
- Treinamento dos funcionários: fornecer treinamento regular aos seus funcionários sobre as melhores práticas de segurança cibernética e privacidade de dados. Isso inclui a identificação e resposta a ameaças de segurança cibernética.
5. Tenha um plano de ação para inadimplência
Tenha um plano de ação claro para lidar com clientes inadimplentes.
É fundamental realizar análises regulares de risco de crédito para identificar possíveis problemas com os clientes e tomar medidas preventivas antes que a inadimplência ocorra.
Também é prudente acompanhar de perto os indicadores financeiros da sua empresa, como o índice de inadimplência e o prazo médio de recebimento de pagamentos. Isso pode ajudar a identificar rapidamente eventuais problemas e tomar medidas corretivas para que estes não afetem a saúde financeira do negócio.
- Tenha um bom relacionamento com seus clientes: mantenha contato frequente com eles e treine sua equipe para oferecer um atendimento de excelência. Saber ouvir, identificando rapidamente as soluções adequadas para cada cliente é essencial para manter uma relação de confiança e diminuir a probabilidade de inadimplência. Mesmo com todos os cuidados, imprevistos podem acontecer.
- Quando um cliente se tornar inadimplente, aja rapidamente: entre em contato com ele assim que ele atrasar um pagamento. Ofereça opções de renegociação da dívida ou de parcelamento.
Para os casos mais difíceis, considere a contratação de uma empresa especializada em cobrança para recuperar o crédito.
Em conclusão, a inadimplência dos clientes pode ser um problema sério para qualquer empresa, uma vez que afeta diretamente o fluxo de caixa e a capacidade de investimento da organização.
Tenha em mente que a prevenção é sempre a melhor estratégia. Quanto mais cuidadosa for a análise de crédito e a gestão do relacionamento com os clientes, menor será a probabilidade de inadimplência e, consequentemente, menor será o impacto dos prejuízos gerados por ela.
Gostou das nossas dicas para conceder crédito com segurança? Bem, temos mais uma dica para você: confira nosso artigo sobre Credit as a Service e saiba mais sobre como a sua empresa pode ganhar novos clientes e alcançar novos mercados com a concessão de crédito.
